A pesar de las constantes denuncias y advertencias sobre la captación ilegal de dinero, esta problemática sigue afectando a numerosos colombianos. Modalidades como pirámides, inversiones en forex, negocios inmobiliarios y ganaderos, entre otros, continúan atrayendo a personas incautas que buscan rentabilidades rápidas y sin autorización de las entidades de vigilancia y control.

En 2023, la Superintendencia Financiera de Colombia adoptó 12 medidas contra la captación ilegal de dinero y ordenó la devolución de recursos a los afectados. Según Camilo Torres, director de Control del Ejercicio Legal de la Actividad Financiera de la Superintendencia Financiera, durante el año pasado se presentaron 604 denuncias con pérdidas estimadas en $21,306 millones de pesos. Estos casos incluyeron inversiones en construcción, especialmente en Boyacá, y supuestas operaciones en forex.

Nuevas modalidades

Torres también destacó que en 2024 se han identificado nuevas modalidades de captación ilegal. Entre ellas, se encuentran sociedades registradas en cámaras de comercio que estructuran instrumentos financieros como repos, compraventas de acciones y títulos supuestamente valorizados. Además, personas naturales con sociedades constituidas han convencido a sus “alumnos” de invertir en forex, prometiendo altos rendimientos y luego alegando pérdidas debido a los riesgos del negocio.

En lo que va de 2024, se han adoptado siete medidas hasta mayo, con un total denunciado de $15,746 millones de pesos, afectando a 466 personas. Un caso notable ocurrió en el norte de Antioquia, en Turbo y Apartadó, donde una comercializadora de banano prometía una rentabilidad del 25% cada 25 días. Esta estafa afectó a 337 personas, con pérdidas totales de $10,000 millones de pesos.

La Superintendencia Financiera advierte que la captación de recursos solo puede realizarse con su autorización, aplicable a fondos de inversión, cuentas de ahorro, CDT, fondos de valores, bancos, compañías de financiamiento, corporaciones financieras, comisionistas de bolsa y compañías de seguros, entre otros. Las personas naturales no pueden captar dinero de manera independiente y las operaciones que superen el 50% del patrimonio total de una persona o empresa y afecten a más de 20 personas son consideradas ilegales.

Las penas para quienes cometan captación masiva y habitual pueden llegar hasta los 10 años de cárcel, y si no devuelven los recursos, la condena puede duplicarse.

Este año, se han detectado dos nuevas modalidades de captación ilegal:

1. Inversiones en “acciones preferentes”: Donde los clientes se comprometían a vender nuevamente los títulos a una firma para recibir capital con rendimientos.
2. Contratos de cuentas en participación: Vinculaban a terceros como “asociados” o “socios ocultos” para recibir dinero destinado a participar en supuestos rendimientos generados por la comercialización de banano.

Camilo Torres insiste en la importancia de verificar la legalidad de las empresas antes de invertir y desconfiar de las promesas de rentabilidades altas. También recomienda consultar con la Superintendencia Financiera para asegurar que las empresas tengan la autorización adecuada para captar dinero.